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【図解付】5分でわかる|投資信託ってなに?仕組みについて初心者でもわかりやすく解説してみました

投資信託についてわかりやすく解説 資産運用
投資信託っていったいどんな商品なの?

そんな疑問を抱いている人も多いですよね。

そこで今回は、「投資信託の仕組み」について初心者にもわかりやすくまとめてみました。

この記事でわかること

  • 投資信託とはなにか
  • 投資信託は大きく2つのジャンルがある
  • 投資信託の3つの特徴
  • 投資信託の手数料について
  • 投資信託をはじめるならNISAがおすすめ
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投資信託とは

投資信託とは

らふ
らふ
わたしたちの代わりにプロが運用してくれるよ*。

投資信託とは、投資家から集めたお金をひとつにまとめた上で、運用のプロが株や債券、不動産などに投資してくれる金融商品のこと。


何でどう運用するかは投資信託によって異なり、国内で販売されている投資信託の商品数はなんと5,000種以上…!

そして投資信託は複数の国や地域、資産に幅広く「分散投資」ができることも魅力のひとつ。

複数の商品に資産を分散させることで、一気に資産を失ってしまうリスクを回避することに繋がります。

 

また楽天証券やSBI証券をはじめとしたネット証券では、投資信託を100円から購入することができますよ。

そのため、投資初心者でも始めやすいと近年人気が高まっているのも納得ですね。

投資信託の2つのジャンル

投資信託の2つのジャンル

投資信託は大きく2つのジャンルに分けられます。

  • インデックスファンド
  • アクティブファンド

インデックスファンドはベンチマークに値動きが連動する商品のことで、アクティブファンドはベンチマークを上回る成果を目標とした商品です。

らふ
らふ
一言でいえば、インデックスファンドは堅実で安定性が高い守りタイプ、アクティブファンドはリスクを覚悟で攻める攻撃タイプだよ。

そのため、投資信託の強みである「分散投資」を活かすうえでも、投資初心者はインデックスファンドの投資信託を購入するとよいでしょう。

投資信託のメリット

投資信託のメリットは主に以下の4つ。

メリット

  • 100円から始められる
  • コツコツ積み立てができる
  • 低リスクで運用できる

100円から始められる

投資信託とは

らふ
らふ
株式投資だとひとつの銘柄を買うのに、大体数万円〜数十万円もかかるよ;

個人で行う株式投資などはある程度まとまったお金が必要ですが、投資信託は100円からスタートすることができます。

コツコツ積み立てができる

投資信託とは

投資信託は毎月1回など、定期的に一定額の投資信託を購入することができます。

そのため、自分で投資のタイミングを見極める必要がありません。

常に値動きを監視する必要がないので、時間のロスもないといえますね。

運用自体もプロにお願いするので安心です。

低リスクで運用できる

投資信託とは

先述したように、投資信託を1本買うことで「分散投資」をすることができます。

そのためひとつの銘柄に投資するよりもリスクが低く、値動きも緩やかな傾向に。

またインデックスファンドを投資対象とすることで、よりリスクを抑えることも可能です。

投資信託でかかる手数料について

投資信託とは

投資信託では購入時、保有中、売却時にそれぞれ下記の手数料がかかります。

  • 購入時手数料
  • 運用管理費用(信託報酬)
  • 信託財産留保額

購入時手数料

投資信託を購入したときに証券会社や銀行などの販売会社に支払う費用のことを指します。

とはいえ、最近では手数料がかからない(ノーロード)の投資信託が増えつつあるので、購入前によく確認してみて下さいね。

運用管理費用(信託報酬)

信託財産を運用・管理してもらうことに対して支払う費用のこと。

中には信託報酬が高額な商品もあるので、信託報酬が安い商品を選ぶのがコツです。

信託財産留保額

投資信託を売るときにかかる解約手数料。

こちらについても、投資信託や販売元によって費用がかからない商品が増えています。

投資信託をはじめるならNISAがおすすめ

投資信託とは

通常、投資信託で利益が出たときは利益に対して約20%の税金がかかってしまいます。

らふ
らふ
10万円で買った商品が20万円になった場合、利益の10万円のうち2万円は税金としてもってかれてしまうことに。

そこでNISA制度を利用することで、利益に対して税金がかからなくなります。

これは利用しないともったいないですよね。

 

この機会にさっそくNISA口座を開設して、コツコツためていきましょう!

初心者におすすめなつみたてNISAについては、以下の記事で詳しくお伝えしていますので併せて参考にしてみて下さいね*。

女性におすすめ|つみたてNISAってなに?NISAと比較しながら、わかりやすくまとめてみました
そもそもつみたてNISAってなに?と疑問に思っている方も多いですよね。つみたてNISAは従来のNISAを改良し、より初心者でも取り組みやすくなったNISAのことで女性におすすめの制度となっています。特徴としては、金融商品の運用で得た利益のうち20%が非課税になることと、扱っている商品が金融庁によって厳選されていることが最大の魅力といえるでしょう。なお、つみたてNISA口座の開設はひとりにつき一口座までで、NISA口座との同時開設もできません。今回はそんなつみたてNISAの仕組みやメリット、デメリットについてNISAと比較しながらまとめてみました。つみたてNISAの利用にあたっては注意点もいくつかあるものの、デメリットや注意点ばかりに気を取られてこのチャンスを逃すのは正直もったいないところ。ぜひこの機会につみたてNISAにチャレンジしてみてくださいね。

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